El pago aplazado no es una novedad en el sector sanitario. El dispositivo nacional Diapason, respaldado por el Ministerio de Sanidad, ya permite a muchos hospitales asegurar el resto a pagar pacientes mediante tarjeta bancaria, una vez finalizados los tratamientos. Una práctica reconocida y regulada jurídicamente.
Sin embargo, sigue estando reservada a los establecimientos públicos y privados sin ánimo de lucro. Las clínicas privadas y los profesionales sanitarios independientes del sector 2 quedan excluidos, a pesar de que se enfrentan al mismo problema: un importe restante a pagar cuya cuantía solo se conoce tras la respuesta de la Seguridad Social y de la mutua.
Es esta zona la que cubre el pago diferido mediante huella bancaria en el sector privado. Veamos cómo funciona, en qué marco legal y qué cambia para una secretaría.
Sector 1, sector 2: dos lógicas de pago muy diferentes
En el sector 1, el médico aplica la tarifa fijada por el convenio, sin recargos. Por lo tanto, el importe a cargo del paciente se conoce de antemano y está cubierto casi en su totalidad por la Seguridad Social y la mutua. No se trata exactamente de «ningún pago por adelantado en todos los casos» (el pago directo único —o *tiers payant*— sigue estando reservado a ciertas situaciones como la CSS, la AME, la ALD o la maternidad), pero la cantidad final no varía y la cuestión del pago se resuelve de forma sencilla.
En el sector 2, es otra historia. El médico puede aplicar unos honorarios médicos excesivos, enmarcados por el principio del tacto y la medida. El problema es que la parte reembolsada por la mutua sobre estos excesos de tarifas varía enormemente según los contratos. Resultado: el importe exacto del gasto restante a menudo solo se conoce’tras el reembolso de la Seguridad Social y de la mutua, a veces varias semanas después de la intervención.
El verdadero desafío: asegurar un pago cuyo monto aún no se conoce
Es ahí donde las cosas se complican para las secretarías. Hay que hacer el seguimiento del expediente, contactar de nuevo al paciente, cobrar un cheque, depositarlo, a veces empezar de nuevo porque el paciente se ha olvidado o ya no responde. En un consultorio o una clínica que maneja volumen (anestesia, ortopedia, oftalmología), este tiempo de gestión se acumula rápidamente, y una parte de estos expedientes termina en impago, por un costo real a menudo más alto de lo que parece una vez integrado el tiempo de gestión.
¿Por qué no se le puede cobrar simplemente al paciente por adelantado?
Primera idea que viene de forma natural: hacerle una analítica al paciente antes de la intervención. Salvo que no es jurídicamente imposible. El artículo R.4127-53 del Código de Salud Pública, que retoma el Código de Deontología Médica, es claro: los honorarios solo pueden reclamarse con motivo de actos realmente realizados. Un médico no puede cobrar por un acto que aún no ha tenido lugar. No es una cuestión de buen uso, es una regla de fondo.
Segunda vía posible: la tarjeta de pago aplazado, que carga los pagos a fin de mes en lugar de en el momento de la transacción. Es tentador sobre el papel, salvo que no todos los pacientes disponen de una. Por lo tanto, no es un sistema sobre el cual un consultorio o una clínica pueda basar su organización.
Cómo funciona el pago aplazado mediante huella bancaria
El principio: en el momento de la cita, el establecimiento toma una huella bancaria de la tarjeta del paciente, una simple transacción de prueba de 0 euros. que no debita nada, no bloquea ningún fondo ni afecta a su límite. Una vez realizado el acto y conocido el importe restante a cargo, tras el regreso de la Seguridad Social y de la mutua, el establecimiento programa el’cobro del importe exacto, en el momento oportuno.
El Consejo nacional de la Orden de Médicos confirmó él mismo, en sus comentarios al Código de deontología, que la toma de huella bancaria es conforme a las normas deontológicas, siempre que el paciente sea informado previamente de que el pago solo se realizará después de la intervención, y que esta se haya llevado a cabo. Detallamos su funcionamiento en un artículo dedicado.
Lo que cambia en el día a día
Para la secretaría
- Se acabó el correr detrás de los pacientes semana tras semana
- Terminada la gestión de los cheques por cobrar y depositar
- Los equipos que cambian a este tipo de solución lo dicen: recuperan 6h par semaine seguimiento del paciente
Para el profesional
- Los honorarios están asegurados sin añadir una carga administrativa adicional al secretariado
- El paciente no tiene que adelantar nada antes incluso de que se lleve a cabo el acto
- El saldo pendiente se paga en el momento adecuado, una vez que se conoce realmente el importe
A tener en cuenta: no es una solución milagrosa que elimine todos los impagos. En la práctica, permite reducir los impagos en 80 a 90% (una tarjeta puede haber caducado o no tener fondos el día del cobro, lo que explica la diferencia restante). Lo que realmente cambia es la mecánica: en lugar de ir detrás de un pago, se asegura de antemano y se cobra en el momento adecuado.
Preguntas frecuentes
Sí, siempre que se respete el marco del artículo R.4127-53 del Código de Salud Pública: el paciente debe ser informado previamente de que el pago solo se realizará después del acto, y este debe haber sido efectivamente realizado.
Sí. El sector público lo utiliza desde hace varios años a través del dispositivo nacional Diapason. El sector privado (clínicas y profesionales del sector 2), en cambio, no tiene acceso a este dispositivo y debe recurrir a soluciones dedicadas.
La autorización bancaria es una transacción de prueba de 0 euros que verifica que la tarjeta es válida, sin cargar ni bloquear fondos. El cargo solo se realiza después, una vez que se conoce el importe pendiente de pago.
No. Se informa al paciente en el momento de la cita de que la garantía bancaria solo se debitará después de la intervención, por el importe exacto del copago, una vez que este se conozca tras la respuesta de la Seguridad Social y la mutua.
Swikly, una solución de pago aplazado pensada para el sector 2
Swikly se basa en los mismos principios que los ya validados en el ámbito hospitalario público con Diapason, pero pensados para las clínicas privadas y los profesionales médicos independientes del sector 2 que no tienen acceso a este dispositivo. La solución sanitaria se basa únicamente en’impresión del banco, sin bloqueo de fondos ni impacto en el límite del paciente. Se dirige prioritariamente a profesionales y centros con gran volumen: anestesistas, cirujanos ortopédicos, cirujanos oftalmólogos, clínicas privadas. Se integra en software especializado como Web100T (Dedalus) o Diane (Bow Médical), para que la huella se envíe automáticamente al concertar la cita, sin cambiar los hábitos de trabajo del secretariado.
¿Desea saber si Swikly es compatible con su actividad? Reserve una cita con nuestro equipo o consulte nuestro página dedicada a la salud.
